Los 3 préstamos hipotecarios con las tasas más bajas en 2025

Comprar una casa en Estados Unidos es un gran compromiso financiero, pero es aún más gratificante cuando se obtiene la hipoteca adecuada.

Préstamos hipotecarios del Bank of America

Bank of America es conocido por sus opciones flexibles de préstamos hipotecarios y asistencia experta para compradores primerizos y propietarios de vivienda.

Ofrecen una variedad de opciones hipotecarias, incluidos préstamos convencionales, préstamos FHA y préstamos VA.

Requisitos:

• Puntuación crediticia mínima: 620 para préstamos convencionales
• Pago inicial: mínimo 3% para préstamos convencionales (puede variar para préstamos FHA/VA)
• Comprobante de ingresos estables e historial laboral.
• 43% menos que la relación deuda-ingreso típica
• Montos y tasas de los préstamos:
• Bank of America ofrece montos de préstamo según la elegibilidad del prestatario y el valor de la propiedad. Las tasas de interés varían, pero los promedios recientes para una hipoteca fija a 30 años rondan entre 6,5% y 7%.

Los préstamos a corto plazo, como las hipotecas a tasa fija a 15 años, tienden a ofrecer tasas de interés más bajas.

Cómo aplicar:

Las solicitudes se pueden completar en línea o en una sucursal local.

La aplicación digital de Bank of America permite a los prestatarios presentar documentos de forma segura, verificar el estado de los préstamos y comunicarse con los oficiales de préstamos.

Se recomienda prepararse para tener una mejor idea de su capacidad de préstamo antes de solicitarlo.

Encuentre préstamos personales de Wells Fargo, descripción general:

Wells Fargo es conocido por sus precios competitivos y una variedad de tipos de préstamos, incluidas hipotecas de tasa ajustable (ARM), préstamos FHA y préstamos VA, con un fuerte enfoque en prestatarios de ingresos bajos a moderados.

Requisitos:

• Puntuación crediticia mínima: 620 para préstamos convencionales; la FHA puede cumplir con puntuaciones más bajas
• Pago inicial: Mínimo 3% para calificar a los prestatarios para ciertos tipos de préstamos
• Uso continuo y verificación de ingresos
• La relación deuda-ingreso normalmente está dentro del rango 43%
• Montos y tasas de los préstamos:
• Los montos de los préstamos varían según el historial crediticio, la ubicación y el tipo de préstamo.

La tasa de interés de un préstamo a tasa fija a 30 años en Wells Fargo varía de 6,3% a 7%, con posibles reducciones de tasa para plazos más cortos. Los préstamos jumbo también tienen montos de préstamo más altos, pero pueden requerir una calificación crediticia más alta y un pago inicial más alto.

Cómo aplicar:

Los prestatarios pueden presentar la solicitud en línea o en una sucursal de Wells Fargo. El proceso de solicitud digital es más sencillo y hay un asesor hipotecario disponible para guiar a los solicitantes en cada paso.

Wells Fargo también ofrece herramientas para calcular los pagos iniciales y evaluar la asequibilidad del préstamo.

Encuentre un préstamo hipotecario, Chase

Chase Bank ofrece una variedad de opciones hipotecarias, incluidos préstamos fijos y convenientes, préstamos FHA, préstamos VA y préstamos jumbo para propiedades de alto valor.

Chase es popular por su amable servicio al cliente y su atento servicio al cliente.

Requisitos:

• Puntaje de crédito mínimo: 620 para la mayoría de los préstamos, flexible para préstamos FHA y VA
• Pago inicial: comienza en 3% para ciertos tipos de préstamos
• Ingresos documentados y empleo estable
• 43% relación deuda-ingreso por debajo
• Montos y tasas de los préstamos:
• Las tasas de interés de Chase varían, con tasas fijas a 30 años de alrededor de 6,7%, según datos recientes.

Para quienes buscan cantidades mayores, existen préstamos jumbo, aunque requieren un perfil crediticio más sólido y un pago inicial mayor.

Cómo aplicar:

Chase ofrece un proceso de solicitud en línea sencillo. Los posibles prestatarios pueden completar las solicitudes de préstamo, presentar los documentos de respaldo necesarios y realizar un seguimiento del progreso del préstamo, todo desde el portal en línea de Chase.

Además, Chase permite la precalificación y ayuda a los potenciales prestatarios a evaluar su capacidad para calificar para un préstamo antes de solicitarlo.

Conclusión
Encontrar el préstamo hipotecario adecuado puede marcar una diferencia significativa en la gestión de los pagos de su hipoteca.

Bank of America, Wells Fargo y Chase ofrecen tasas competitivas y términos flexibles con opciones adaptadas a diferentes niveles de ingresos y perfiles crediticios.

Al cumplir con los requisitos básicos, comprender las tasas de interés y utilizar herramientas en línea, puede dar los primeros pasos hacia la propiedad de una vivienda en los Estados Unidos.

Encontrar el mejor préstamo hipotecario con las tasas más bajas en 2024 puede ahorrarle miles durante la vigencia de su hipoteca.
Aquí están las tres principales opciones a considerar este año.

1. Banco A – Hipoteca a tipo de interés fijo
El banco A ofrece una hipoteca fija competitiva a 5.25% APR por 30 años.
Esta opción es perfecta para compradores que buscan pagos mensuales consistentes sin fluctuaciones.

2. Prestamista B: hipoteca de tasa ajustable (ARM)
El prestamista B ofrece una tasa de interés ajustable (ARM) a partir de 4.75% APR durante los primeros cinco años.
Después de este período, la tarifa se ajusta anualmente, lo que la hace ideal para propietarios de viviendas a corto plazo.

3. Cooperativa de crédito C – Programa para compradores primerizos
Credit Union C se especializa en ayudar a compradores primerizos con tasas tan bajas como 4.50% APR.
Además, ofrecen costos de cierre reducidos y requisitos de crédito flexibles.

Al comparar estas opciones, considere no sólo la tasa de interés, sino también las tarifas, los términos del préstamo y los requisitos de elegibilidad.
Las tasas más bajas pueden tener desventajas, como pagos iniciales más altos o umbrales de calificación crediticia más estrictos.

Consultar con un asesor financiero o utilizar calculadoras de hipotecas en línea puede ayudarle a determinar la opción más adecuada para sus necesidades.
Con una planificación cuidadosa, puede obtener un préstamo que se ajuste a su presupuesto y sus objetivos a largo plazo.

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