Cómo elegir el mejor préstamo comercial para sus necesidades

Toda trayectoria empresarial tiene momentos en los que un impulso financiero puede marcar una gran diferencia.

Ya sea que tenga una empresa nueva, esté expandiendo una existente o simplemente esté administrando el flujo de efectivo, un préstamo comercial puede ser la clave para lograr sus objetivos.

A continuación, presentamos un análisis en profundidad de lo que ofrecen los préstamos comerciales, cómo funcionan y algunas de las mejores opciones disponibles.

¿Qué son los préstamos hipotecarios?

Un préstamo comercial proporciona a las empresas acceso a capital, ya sea como una suma global o como una línea de crédito.

Esta organización está diseñada para apoyar las necesidades comerciales, desde operaciones a largo plazo hasta iniciativas de crecimiento a largo plazo.

Los términos de reembolso y las tasas de interés pueden variar según el tipo de préstamo y el prestatario, pero los préstamos comerciales generalmente están estructurados para adaptarse a las necesidades de las empresas grandes y pequeñas.

Mejores prácticas en planificación empresarial

Iniciar un nuevo negocio: Obtenga la financiación que necesita para lanzar su negocio con los recursos para construir una base sólida.

• Expandir su negocio: desde la compra de equipos hasta la apertura de nuevas ubicaciones, los fondos mutuos pueden ayudar a impulsar el crecimiento sin afectar su flujo de caja.
• Gestión del flujo de caja: un préstamo puede proporcionar un colchón durante los períodos más lentos, lo que le permite cubrir los gastos mientras espera los pagos de los clientes.
• Las mejores opciones de préstamos comerciales a bajo interés

El personal de la SBA (Administración de Pequeñas Empresas) debe encontrarse

Los préstamos de la SBA son conocidos por sus términos favorables y bajas tasas de interés, parcialmente garantizados por el gobierno, lo que los convierte en una buena opción para las pequeñas empresas.

• Tasas de interés: Varían según el prestamista, pero por lo general rondan entre 6 y 91 TP3T APR. Monto del préstamo: De 1 TP4T5000 a 1 TP4T5 millones, según las necesidades de la empresa y el programa específico de la SBA.
• Requisitos: buena calificación crediticia personal (normalmente 650 o más), prueba de viabilidad empresarial y, a menudo, garantías. Cómo presentar la solicitud:
• Solicite a través de prestamistas aprobados por la SBA, donde deberá proporcionar un plan de negocios, estados financieros e información crediticia.
• Ideal para: Empresas establecidas que buscan opciones de financiamiento a largo plazo y tasas más bajas.

El término del pueblo que se encuentra, desde los Bancos

Los bancos tradicionales como Chase, Wells Fargo y Bank of America ofrecen préstamos con plazos de pago fijos, lo que los convierte en una buena opción para empresas con mayores necesidades de capital.

Tasas de interés:

A partir de 6-10% APR dependiendo del crédito y el monto del préstamo:

Préstamos desde $10,000 hasta $500,000. Requisitos: historial crediticio sólido (generalmente 680+), activos comerciales establecidos y, a menudo, garantías. Cómo solicitarlo: visite su sucursal bancaria local o solicite en línea, donde le solicitarán un plan de negocios, ingresos, estados de cuenta e historial crediticio.

Ideal para: Empresas que necesitan financiamiento significativo para equipos, expansión u otros proyectos grandes.
Préstamos comerciales en línea (por ejemplo, OnDeck, Kabbage)
Los prestamistas en línea como OnDeck y Kabbage ofrecen una aprobación más rápida y términos flexibles, lo que los convierte en una buena opción para las pequeñas empresas que necesitan acceso rápido a los fondos.

Tasas de interés:

• Por lo general, oscilan entre 10 y 251 TP3T APR, con tasas más altas para plazos más cortos. Montos de los préstamos: hasta 1 TP4T250 000 por plazo, con líneas de crédito de hasta 1 TP4T100 000. Requisitos: puntaje crediticio mínimo (alrededor de 600), con al menos un año en el negocio e ingresos estables. Cómo presentar la solicitud: un proceso de solicitud en línea rápido, generalmente con un papeleo mínimo y una tarifa rápida (a menudo dentro de las 24 a 48 horas).
• Ideal para: pequeñas empresas que necesitan financiación rápida y a corto plazo con requisitos flexibles.
• Cómo calificar para la tarea de negocios

Para calificar para un préstamo comercial, los prestamistas generalmente analizan factores como la calificación crediticia, el historial comercial, los ingresos y las garantías disponibles. A continuación, se muestra un desglose general:

Puntaje crediticio

• Cuanto más alto, mejor: intente obtener 680 o más en los bancos tradicionales; los prestamistas en línea pueden aceptar 600 000 o más.
• Plan de negocios: A menudo se requiere un plan de negocios sólido que muestre cómo se utilizará y reembolsará el dinero, especialmente para préstamos de la SBA y bancarios.
• Estados financieros: Los prestamistas querrán ver sus estados de ingresos, declaraciones de impuestos y balances generales para evaluar la viabilidad de su negocio.
• Pros y contras de los préstamos comerciales

Ventajas:

• Acceso al capital: proporciona financiamiento inmediato para hacer crecer su negocio sin agotar las reservas de efectivo.
• Potencial de crecimiento: Le permite aprovechar nuevas oportunidades que de otro modo podrían pasarse por alto.
• Intereses deducibles de impuestos: En muchos casos, los intereses de un préstamo comercial se pueden deducir como gasto comercial.
• Contras:
• Requisitos estrictos: Algunos préstamos comerciales tienen requisitos estrictos, especialmente por parte de los bancos.
• RIESGO DE ACTIVOS: Los préstamos garantizados pueden requerir garantías, lo que significa que sus activos están en riesgo si usted no paga.
• Tasas de interés más altas: el acceso a Internet de alta velocidad suele tener un precio más alto que los préstamos tradicionales.

Conclusión

Un préstamo comercial puede ser una herramienta poderosa para el crecimiento, la gestión de gastos o la planificación de una nueva empresa. Ya sea que tenga un préstamo de la SBA, un préstamo bancario o un prestamista en línea

Ahora que tienes toda esta información a mano, seguro que este tema está mucho más claro que nunca en tu mente.

Un fuerte abrazo, que estés bien y muchas gracias por gustarte nuestro contenido.

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